Информация о Финляндии » Общая информация о Финляндии »

Банковский сектор и рынок ценных бумаг

Положение банковского сектора Финляндии характеризуется как стабильное, несмотря на низкие процентные ставки. Постоянно растущий спрос на ипотечные кредиты и сокращение расходов положительно отразились на деятельности финского банковского сектора. Согласно исследованию, проведенному экономистами Банка Финляндии, национальная банковская система выдержит гораздо более пессимистичный сценарий развития экономики страны, чем прогнозируемый на ближайшие годы.

В настоящий момент серьезных препятствий функционированию и развитию банковского сектора страны не наблюдается. Потери от невозврата кредитов находятся на низком уровне уже в течение длительного времени, прежде всего из-за большой доли кредитов домашним хозяйствам и государственным организациям, где риски гораздо ниже, чем в коммерческом секторе. По мере роста внутренних инвестиций в промышленность, в т.ч. и за счет банковской сферы, будет возрастать и доля рискового капитала, что в долгосрочной перспективе может уве-личить потери банков от невозврата кредитов.

Стабильность функционирования банковской системы обеспечена также незначительными колебаниями цен на облигации и производные ценные бумаги, а также процентных ставок и курсов валют. За прошедшие годы не было сколько-либо значительных событий, которые заставили бы пересмотреть требования к сумме обязательных резервов банков.

В 2005 году в Финляндии насчитывалось 344 банка. В это число входят 11 коммерческих банков, 238 кооперативных банков, составляющих банковскую группу ОП (OP Bank Group), 43 местных кооперативных банка, 41 сберегательный банк и 11 филиалов иностранных кредитных институтов. В 2004 году был зарегистрирован новый финский банк («Kaupthing Bank»), а также на финский рынок вышли немецкий «EFG Investment Bank» и норвежский «DnB NOR Bank».

Количество банковских филиалов в 2005 году составляло 1585. В дополнение к ним действовало 134 т.н. центра обслуживания (service points), число которых заметно сократилось по сравнению с предыдущим годом.

Количество занятых в банковском секторе составляет в среднем около 27 тыс. человек.

Крупнейшими банками страны являются «Нордеа», «Сампо» и «ОП Груп».

Процентные ставки

В Финляндии процентная ставка как по кредитам, так и по депозитам является плавающей. Процентная ставка определяется на основании базисной ставки, как, например, EURIBOR или ставка рефинансирования, к которой прибавляется определенная маргинальная величина, которая является индивидуальной для каждого клиента и которая обычно остается неизменной в течение всего периода сделки. Базисная же ставка изменяется согласно интервалам, обозначенным в контракте. Например, ставка по кредиту для домашних хозяйств, привязанная к 12-месячному индексу EURIBOR, изменяется ежегодно. В последние годы процентные ставки по банковским кредитам колеблются в диапазоне 2,2 — 2,5%.

Денежный рынок

Термин «денежный рынок» употребляется для описания рынка краткосрочных (с периодом менее 1 года) финансовых инструментов. Самым значимым событием на данном рынке было введение единой процентной ставки по краткосрочным кредитным операциям в Еврозоне. Основными ставками являются EURIBOR (European Interbank Offered Rate) для евро и LIBOR (London Interbank Offered Rate) для некоторых других валют.

В Финляндии депозитные сертификаты также являются средством расчетов на «денежном рынке». Общая сумма депозитных сертификатов в обращении составляет порядка 15 млрд. евро. Одним из преимуществ депозитных сертификатов является их высокая ликвидность на вторичном рынке. Поскольку они обеспечивают бoльшую прибыль, чем государственные облигации, финские компании и кредитно-финансовые учреждения используют их в качестве одного из основных инструментов своей денежной политики.

В отличие от других стран Еврозоны, где значительную часть «денежного рынка» составляют краткосрочные государственные облигации, в Финляндии их доля не такая большая. В свою очередь, в период после введения евро, в стране существенно возросла доля т.н. коммерческих ценных бумаг (т.е. выпущенных финскими компаниями и фирмами). Также инструментами финского «денежного рынка» являются ценные бумаги, выпускаемых муниципалитетами и другими органами местного самоуправления.

Рынок ценных бумаг

Рынок ценных бумаг Финляндии функционирует по тому же принципу, что и «денежный рынок», с точки зрения наличия вторичного рынка и системы определения процентных ставок. Основными инструментами на этом рынке, помимо долгосрочных и среднесрочных банковских кредитов, являются акции и облигации. Правительство, банки и фирмы выпус-кают акции и облигации со сроком погашения обычно от 2 до 10 лет. Основным местом, где проходят торги финскими и некоторыми шведскими ценными бумагами является Хельсинская биржа (HEX-Helsinki Stock Exchange), которая вместе с биржами Стокгольма, Таллинна, Риги и Вильнюса структурно входит в ОМХ Exchanges.

финских облигаций и других долговых обязательств в обращении составляет порядка 56 млрд. евро (доля государственных облигаций 85%). Годовой оборот Хельсинской биржи составляет в среднем 100-120 млрд. евро.

Как открыть счет в банке

Согласно законодательству Финляндии, любой дееспособный иностранный гражданин, прибывающий в Финляндию на достаточно длительный срок, может открыть счет в финском банке. Для этого ему необходимо предъявить выдаваемое местными властями постоянное или временное разрешение на пребывание в Финляндии, указать свой адрес, как в Финляндии, так и в стране, откуда он прибыл. Других ограничений для иностранных граждан не предусмотрено.

В рамках борьбы с отмыванием «грязных» денег банки обязаны сообщать в полицию обо всех подозрительных сделках, в связи с чем при осуществлении переводов или зачислении на счет значительных сумм банк может попросить у клиента (это касается как иностранцев, так и местных граждан) разъяснения об источнике получения средств или их предназначении.

Если открываемый банковский счет предполагает допуск нескольких лиц к распоряжению им, то это оформляется соответствующим договором.

В случае образования на счете отрицательного сальдо (например, если расходы на обслуживание счета превысили находящуюся на нем сумму), через 3 рабочих дня банк высылает клиенту уведомление об этом с просьбой положить на счет рекомендованную минимальную сумму. Если ситуация не изменяется, то банк присылает повторные уведомления через 18 и 33 рабочих дня, после чего владельцу счета выставляется штраф в размере 5 евро за каждое уведомление, и еще 5 евро если отрицательное сальдо превысило 20 евро.

Снять деньги со счета в финском банке можно как через банкоматы, при наличии платежной банковской карты, так и в любом отделении действующих на территории Финляндии банков. Максимальная сумма, которую можно единовременно снять через банкомат составляет 400 евро, при этом в месяц можно снять не более 3,5 тыс. евро. При единовременном снятии со счета наличных денежных средств на сумму свыше 5 тыс. евро (возможно только через отделение банка) необходимо заранее (за несколько дней) уведомлять банк о предстоящей операции.

Владелец счета в финском банке может также попросить (при предъявлении банковской карты) снять наличные деньги со своего счета на кассе в крупных магазинах Финляндии, принимающих к оплате такие карты. Максимальная сумма операции однако не может превышать 400 евро, при этом у кассира есть право еще больше ее ограничить.

Лица, имеющие счет в финских банках и оформившие банковские карты систем Master Card или Visa, могут снять наличные деньги и за пределами Финляндии. При снятии наличных как через банковский автомат, так и через банк, максимальная сумма составляет 1 тыс. долларов США в неделю для Master Card и Visa и 2 тыс. долларов США в неделю для Visa Gold.

Для карты Visa Electron указанная сумма составляет 2 тыс. евро в сутки, включая все покупки, осуществленные по карте, однако снять с нее наличные средства можно только через банкомат.

2.50

Комментарии:

Комментариев пока нет